Banco tradicional vs banco digital
Falando sobre a transformação de bancos precisamos de pensar do caminho entre ser um distribuidor físico de papel é um distribuidor digital de data. Nesta apresentação podemos descobrir a diferença de pensamento entre eles e um bom jeito de testar a cultura de gestão do seu próprio banco.
Será que o seu banco pensa como um banco tradicional ou um banco digital?
Banqueiros tradicionais pensam em empurrar produtos em cima dos clientes através de canais de venda. Bancos digitais pensam em construir valor com as comunidades por meio de acessividade.
O banco tradicional usa ferramentas caras para gritar aos clientes: venha abrir uma conta! Bancos digitais se engajam no mundo social, constroem relevância para os produtos deles, mostrando que os serviços são de boa qualidade.
Os bancos tradicionais tem como foco os seus índices de perda e ganha de clientes, pensando em maximalizar os recursos financeiros. Bancos digitais são concentrados na comunidade - saibam que se eles construir a relevância para a comunidade e os valores dela, em seguida, o público vai se auto-selecionar para ser contratado com o banco. No mesmo tempo, a qualidade de consumidores vai subir.
Os bancos tradicionais olham no Internet como mais um canal de vandas, ao lado de agencias ou e telefone. Bancos digitais pensar que os canais não existem; existem só os pontos de acesso, internos e externos, para uma arquitetura digital.
Vamos discutir um exemplo bom de banco digital para explicar essa idéia - o Fidor Bank na Alemanha, considerado como um dos lideres mundiais de digitalização dos serviços bancários. Eles são um banco concentrado na comunidade em primeiro lugar. Sua comunidade é principalmente nos meios de comunicação social do mundo Facebook, e eles tornam-se relevantes que a comunidade é de oferecer taxas de juro preferenciais, em primeiro lugar com base no número de Facebook Likes que recebem.
A título de exemplo, a sua taxa de juros é de 6,8% sobre os empréstimos em moeda, e eles têm um pouco mais de 20 mil Likes no Facebook. Quando eles chegam a 22.000 Likes, a taxa de juros do empréstimo vai cair para 6,7% por ano. Em 24.000 Likes, eles vão reduzir de mais 0,1% novamente e assim por diante até o final do ano, quando a taxa de juros se reinicia ao nível de 6,9%.
Então, por que Fidor faz isso? Porque constrói uma comunidade. Começam com 2000 Facebook Likes, que no mundo de marketing se traduz aos 670.000 amigos e familiares (o Pew Research indicou que um usuário médio do Facebook tem 338 amigos). Assim, com cada pessoa o Fidor ganha 338 pessoas iInfluenciadas por amigos e familiares - vale a pena diminuir a taxa de credito para obter o efeito bola de neve.
O resultado é que Fidor está sendo exposto a milhares de pessoas cada dia, e o que ouvem e vêem é que Fidor é um banco legal, comprometido com sua comunidade de uma conversação social sobre dinheiro e finanças. É a razão pela qual Fidor gasta apenas US$ 20 para ganhar um cliente totalmente KYC (Know Your Client - um cliente muito bem conhecido), em comparação com um banco tradicional qui gasta US$ 1.500 para promoção nas mídias tradicionais.
Em outras palavras, os bancos tradicionais gastam uma fortuna empurrando produtos através de canais de marketing; bancos digitais gastam uma quantidade mínima conversando com as pessoas sobre o dinheiro por meio de suas comunidades de interesse. É a razão por qual Fidor gasta apenas US $ 125.000 por ano em marketing, dando as economias de volta aos clientes, assim construindo uma vantagem competitiva muito forte.
E é assim que os bancos devem se conectar aos seus clientes através da mídias sociais!
Autor: Qual Banco